Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem na wiele lat. Często jego wzięcie jest jedynym sposobem na zakup wymarzonego mieszkania lub domu. Warto więc dowiedzieć się, co wpływa na wysokość jego rat.

Najważniejszym czynnikiem warunkującym wysokość raty kredytu jest oprocentowanie, na które składa się aktualny poziom stóp procentowych oraz marża banku. Na wysokość stóp procentowych nie mamy wpływu, ponieważ są one ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej w zależności od inflacji i bieżącego stanu koniunktury. Marża banku jest natomiast czynnikiem zmiennym i dla każdego klienta jest ustalana indywidualnie. Warto więc przed podpisaniem umowy kredytowej spróbować ją obniżyć. Możemy to zrobić np. przez założenie konta w banku, w którym staramy się o kredyt lub wzięcie karty kredytowej. Łatwiej jest negocjować osobom o nienagannej historii kredytowej i z wysokimi dochodami, jednak nie oznacza to, że osoby mniej zamożne lub z wcześniejszymi zaległościami w spłacie długów nie dadzą rady zmniejszyć wysokości comiesięcznego zobowiązania. Nie wolno jednak zapominać, że czasem bank odmawia kredytu, ponieważ do tej pory nie braliśmy żadnych pożyczek i nie może on sprawdzić naszej rzetelności w Biurze Informacji Kredytowej.

Raty są również niższe, gdy posiadamy wkład własny. Zmniejsza on bowiem wysokość zaciągniętego kredytu i tym samym ryzyko ponoszone przez bank. Pamiętajmy także, że raty mogą spaść, jeśli zabezpieczeniem kredytu hipotecznego będzie więcej nieruchomości niż jedna, np. dom rodzinny i mieszkanie, na którego zakup zaciągamy pożyczkę.

Banki prześcigają się obecnie w ofertach kredytów hipotecznych, dlatego też przed wyborem jednej z nich warto zastosować się do kilku rad:

• Porównuj oferty – nie wybieraj oferty z pierwszego banku, sprawdź też inne;
• Oblicz swoją ratę – dzięki temu dowiesz się czy zobowiązanie na danym poziomie jest dla ciebie odpowiednie;
•Negocjuj – nie przyjmuj oferty banku bezkrytycznie, spróbuj zmniejszyć ponoszone przez siebie koszty;
•Stwórz pozytywną historię kredytową – bank często nie chce udzielić kredytu osobom, które do tej pory nie brały żadnych pożyczek lub nie spłacały ich terminowo.