Ubezpieczenie komunikacyjne odpowiedzialności cywilnej jest obowiązkowe dla każdego właściciela samochodu. Dzięki niemu w razie wypadku osoba poszkodowana ma gwarancję, że otrzyma odszkodowanie lub zadośćuczynienie, a sprawca nie musi wypłacać ich z własnej kieszeni. Cena składki na ubezpieczenie oc zależy m.in. od pojemności silnika, wieku właściciela i sytuacji panującej na rynku ubezpieczeń.
Co pokrywa ubezpieczenie oc dla kierowców
Obowiązek posiadania przez kierowców ubezpieczenia oc określają przepisy Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
Ubezpieczenie oc pokrywa m.in. koszty:
- odszkodowania za zniszczenie lub uszkodzenie samochodu w wyniku wypadku,
- naprawy samochodu,
- zadośćuczynienia za doznaną krzywdę,
- renty na rehabilitację osoby poszkodowanej lub renty alimentacyjnej dla rodziny w przypadku śmierci osoby poszkodowanej,
- leczenia osoby poszkodowanej,
- pogrzebu osoby zmarłej w wyniku wypadku.
Pokrycie tych, wysokich często, kosztów dla wielu kierowców byłoby niemożliwe, dlatego tak ważne jest wykupienie przez nich ubezpieczenia, dzięki któremu za szkody zapłaci ubezpieczyciel. Choć według internetowej porównywarki cen oc mfind.pl w 2015 r. przeciętny polski kierowca płacił za oc 572 zł, w rzeczywistości koszt składki zależy od tak wielu czynników, że jej cena może być nawet o 2-3 tysiące złotych wyższa. W indywidualnym oszacowaniu ceny pomocny może okazać się kalkulator oc.
Samochód a wysokość składki za ubezpieczenie oc
Na cenę składki na ubezpieczenie oc wpływają takie parametry samochodu jak:
- jego marka, model i wiek,
- pojemność silnika,
- przebieg,
- rodzaj paliwa.
Przy ustalaniu wysokości składki uwzględnia się też sposób użytkowania pojazdu, ponieważ może on przełożyć się na większą awaryjność samochodu. Ocenie podlega m.in.:
- to, jak często się nim jeździ,
- gdzie się go parkuje (w garażu, na parkingu strzeżonym czy niestrzeżonym),
- ile kilometrów rocznie pokonuje się za jego pomocą.
Cechy kierowcy a wysokość składki za ubezpieczenie oc
Na ryzyko związane z użytkowaniem pojazdu, a przez to na cenę składki, wpływają też cechy właściciela pojazdu takie, jak:
- jego wiek,
- to, od jak dawna ma prawo jazdy,
- miejsce zamieszkania,
- historia szkód z ubezpieczenia oc,
- przysługujące mu zniżki lub zwyżki wynikające z historii ubezpieczenia,
- stan cywilny i wykonywany zawód.
Osoby młode, o niewielkim stażu za kierownicą płacą większe składki niż doświadczeni kierowcy, od dawna posiadający prawo jazdy. Wyższe składki płacą też osoby, które kierując pojazdem, spowodowały wypadek lub kolizję drogową. Więcej muszą też zapłacić na poczet ubezpieczenia oc mieszkańcy dużych miast niż ci, którzy są zameldowani w małych miejscowościach.
Zmiany na rynku ubezpieczeń a aktualne ceny składek
Choć liczba wypadków drogowych systematycznie zmniejsza się z roku na rok, zakłady ubezpieczeń coraz częściej pokrywają wysokie koszty szkód osobowych, np. uszkodzeń ciała lub urazów psychicznych, do których doszło na skutek wypadku. Wypłacane są chociażby świadczenia pieniężne potrzebne na sfinansowanie leczenia lub rehabilitacji oraz renty dla poszkodowanych, którzy na skutek wypadku utracili całkowicie lub częściowo zdolność do pracy zarobkowej.
Mimo że rosła suma wypłacanych świadczeń, nie podnoszono cen składek. Wymuszone to było dużą konkurencją, czy wręcz „wojną cenową”, panującą na rynku ubezpieczeń. Wiele firm ubezpieczeniowych poniosło wskutek takiej polityki duże straty. Nad tym, aby ustalane przez daną firmę składki nie były zbyt niskie, czuwa Komisja Nadzoru Finansowego (KNF). W 2014 r. KNF ogłosiła wytyczne zwiększające przejrzystość procesu likwidacji szkód i zapobiegające nieuczciwemu zaniżaniu składek. Wskutek tego wiele firm oferujących ubezpieczenia oc musiało podnieść ich ceny.
